Недвижимость Норвегии

Скажем сразу, недвижимость в Норвегии – вещь дорогостоящая. Сама Норвегия является страной дорогой и занимает по этому показателю в Европе после Исландии второе место. Более того, ее столица – Осло самый дорогой город в Старом Свете. Стоимость товаров и услуг значительно выше среднеевропейских. Правда, и по качеству жизни, Норвегия тоже занимает первое место в мировом рейтинге.

Россиян, не очень привлекает рынок местной недвижимости: климат не лучше российского, цены высоки, а сама покупка недвижимости обременена высокими налогами. Приобретение российским инвестором жилого помещения в Норвегии в основном будет связано с бизнесом. Ведь именно в Осло сосредоточены офисы крупнейших компаний, которые осуществляют добычу нефти и газа в этом регионе. В самом Осло стоимость «квадрата» будет исчисляться от 7 тысяч евро.
На высокую стоимость квартир и другой жилой недвижимости влияет высокий уровень дохода норвежцев, стоимость привозных строительных материалов, сложности возведения жилья на каменистой и скалистой местности.
Но что удивительно, норвежский жилищный рынок не «стоит», выставленные на продажу домики и квартиры раскупаются в течение 1-2 месяцев. По мнению аналитиков недвижимости, такая быстрая оборачиваемость рынка связана с развитой схемой кредитования местными ипотечными банками, невысокой ставкой процентов и самими отношениями норвежцев в обществе.

Отдых в Норвегии

Рынок норвежской недвижимости

Местному рынку недвижимости характерны невысокие жилые строения. Высотки – только в столице страны. Архитектура большинства прибрежных городков представляет собой постройки не выше трех этажей, рассчитанные на проживание двух собственников.
У самих норвежцев особой популярностью пользуются жилые постройки на многочисленных небольших островах, расположенных вдоль морского побережья. Стоимость жилья на таких островках зависит от количества проживающих на нем. Чем меньше, тем лучше и дороже. Но купить недвижимость на островах имеют возможность только богатые норвежцы.

Несмотря на дороговизну, в Норвегии нет жилищной проблемы. Правда, более 50% местного населения являются нанимателями жилья. Арендные платежи и расходы на содержание обходятся нанимателям в треть семейного дохода. Для желающих приобрести, наконец, собственное жилье, действует отработанная система кредитования для этих нужд. Большинство местных жителей покупает через ипотеку недвижимость не для собственного проживания, а для последующей сдачи в аренду.

Ипотечная система Норвегии

По норвежским правилам, основанием для получения кредита на недвижимость, является семейный доход в 50 тысяч евро за год. Информацию о доходах заемщик предоставляет за три года. Причем учитываются все доходы: основная зарплата, разные бонусы, надбавки и пособия на семью. Но обычно, требования банка являются чистой формальностью. Если за ипотечным кредитом обращается человек, имеющий постоянную работу, в том числе на госпредприятии, то банкиры идут навстречу и в случае, когда семейная доходность, ниже официально установленного банком правила и условий.
Без проблем получат кредит и люди свободных профессий: врач свободной практики, адвокат и другие. По мнению банкиров, эти граждане без работы уж точно не останутся.
Иногда банковские структуры обращают внимание не на доход и специальность обратившегося за ипотекой человека, а на устойчивость в экономической среде той фирмы или компании, в которой работает этот человек. Если организация – долгожитель на своем рынке и имеет солидную репутации, то и ее работник имеет все шансы на благосклонность финансовой структуры.

Кредитование в Норвегии характерно низкими ставками по кредиту. Правда, как и во всей Европе, эти ставки постепенно растут. В среднем, ставка по ипотеке в Норвегии сегодня составляет от 5 до 8 процентов.
При доходе семьи в 50 тысяч евро в год, норвежский банк может выдать заемщику кредит в размере до 270 тыс. евро. На эти средства вполне можно купить двухкомнатную квартиру, которая по своим параметрам будет соответствовать обычной средней российской двухкомнатной квартире. Придется понести и дополнительные расходы, связанные с услугами нотариуса, брокера.
Если средства кредита идут на покупку вторичного жилья, то необходимо оплатить и такую дополнительную услугу, как оценка и исследование жилья архитектором. Стоимость расходов – 700 евро. Продав дом или квартиру, ее бывший собственник еще пять лет несет ответственность за качество жилого помещения и, в случае необходимости, должен оплатить проведение ремонта.
В области кредитования, норвежские банки занимают первое место среди всех мировых банков по скорости выдачи своим гражданам кредитов, в том числе и ипотечным. Срок – один день, и ни дня больше.

Гарантии возврата ипотеки

Гарантией возврата кредита, для норвежских банкиров, является не только платежеспособность заемщика. Для небольшой протестантской Норвегии, поручительство уважаемых и авторитетных граждан – самая лучшая гарантия того, что кредит будет выплачен в срок. В этом случае можно смело рассчитывать на положительный результат. Слово уважаемого норвежца – самая твердая местная валюта.
Ипотечные схемы, применяемые норвежскими банками, в большинстве случаев не предусматривают даже первоначального взноса. Также не в ходу и залог имущества. Если у гражданина хорошая зарплата – зачем нужен залог? Именно такого мнения придерживается большинство банкиров в Норвегии.
Местные банки выдают кредиты и такой категории граждан, как пенсионеры и люди с невысоким доходом. Для них в стране разработаны специальные и гибкие кредитные программы, которые вполне под силу этим слоям населения. Ограничения в возрасте – 65 лет. Эта категория граждан получает кредит, и уплачивает платежи наравне с более молодыми категориями заемщиков. Пожилой пенсионер в Норвегии человек не бедный. По сложившейся практике, во время трудовой деятельности норвежцы откладывают в различные фонды часть своих накоплений, а поэтому и могут позволить себе многое на старости лет. Единственное условие – наличие страховки на случай смерти пенсионера.

Политика властей в области недвижимости

Местные власти всячески поощряют приобретение жилья и поэтому устанавливают различные виды субсидий, что предоставляются на покупку. Например, если семейный доход менее 140 тыс. в год, эта семья может получить от государства беспроцентную субсидию в 23 тысячи евро, которую будет необходимо вернуть в течение последующих восьми лет. За рождение ребенка ежегодно, до его совершеннолетия, семья получает 800 евро, за двоих – соответственно 1600. Это существенная помощь, особенно для молодых норвежских семей.

Формы погашения долга

Норвежскими финансовыми институтами разработано множество схем погашения заемщиками своего долга. Но по сложившейся практике в основном применяются три основных:
свободная форма, которая позволяет клиенту банка вносить в качестве платежей часть суммы долга и процентов;
форма линейная – возможность ежемесячного внесения одинакового размера суммы кредита и набежавших при этом процентов;
годовая форма внесения платежей – средства вносятся единовременно один раз в календарный год.
Есть и иные формы расчетов по долговым обязательствам, например накопительная или карьерная. Каждая из них имеет свои нюансы. Например, накопительная форма расчетов предполагает, что основные платежи должник будет производить позднее, когда разбогатеет или получит долгожданное наследство. О своих надеждах он и сообщает своему банку. Что удивительно, банкиры верят и верят на слово без всяких документарных подтверждений.
Ну а если разбогатеть в указанные сроки не удалось, местные банкиры уже без сантиментов, просто забирают у несостоявшегося богача приобретенную на кредитные средства недвижимость. Но местный муниципалитет не даст заемщику остаться на улице. Ему дадут социальное жилье, но его тоже необходимо оплачивать.

Норвежские формы и виды страхования

Основные виды ипотечного страхования заключаются в страховании долговых обязательств, в случае потери трудоспособности или же существующего рабочего места. Наличие страховки – обеспечение безопасности, как заемщика, так и банка. Дело в том, что в случае потери своего рабочего места, человек становиться безработным и имеет право на получение пособия. Размер такого пособия составляет не менее 70% от получаемой ранее зарплаты. Но если у человека есть непогашенный кредит, то государство добавит еще 30% от уровня зарплаты, но не более чем на один год. А дальше? Дальше следует искать работу, или взять более скромное жилище по существующей программе.

Ипотечное кредитование в Норвегии очень гибко подстраивается под различные жизненные ситуации конкретного заемщика. Поэтому, по мнению многих аналитиков и специалистов в области зарубежной недвижимости, ипотека в этой стране не во всем просто денежные отношения между финансовыми институтами и гражданами, а определенный образ жизни местного общества. В Норвегии нет ни одной семьи, которая не выплачивает свой долг по кредитным обязательствам. И конечно, в этом им помогает высокий уровень качества жизни в стране, что подтверждается высоким уровнем зарплаты и социальной помощи семьям со стороны государства.