Зарубежная недвижимость в кредит

В сущности, ипотека, реализуемая зарубежными банками, не отличается от российских целевых займов, которые выдаются на приобретение жилой недвижимости - заемщик оформляет в кредитном учреждении кредит, оставляя в залог приобретаемую квартиру. Ключевым отличием европейской ипотеки является заметно более дешевая процентная ставка, при этом качество жилье намного выше, а цены на квартиры и загородные дома не на много отличаются от российских.
Так, если в Российской Федерации средняя ставка по ипотечному кредиту равняется 15-18 процентам годовых, то в большинстве европейских стран эона находится на уровне 4-5 процентов, а в некоторых государствах и того ниже. К примеру, в Великобритании иностранцы, решившие оформить ипотечный кредит могут рассчитывать на получение займа по ставке в 3-4 процента годовых, в Германии ставка будет составлять 3,5-3,8 процентов, в Испании – 4-4,5 процента, а во Франции нерезиденты могут рассчитывать на ссуду для покупки квартиры под 2,9 процентов годовых.
Пожалуй, единственным недостатком европейской ипотеки является тот факт, что процент по ипотеке здесь «плавающий», т.е. он может, как уменьшаться, так и увеличиваться, в зависимости от экономической и политической ситуации в стране и мире. Кроме того, иностранные заемщики в большинстве стран Евросоюза для оформления ипотеки должны иметь на руках не менее 30 процентов от стоимости жилья, для оплаты первоначального взноса по кредиту.
Банки Франции готовы финансировать покупку жилья для нерезидентов страны в размере от 80 процентов от стоимости объекта, Италия – до 65 процентов, а вот в Испании и Германии этот показатель составляет всего 60 процентов, при этом немецкие банкиры предоставляют ипотечный займ на срок до сорока лет.

nedvijumost_Evropu.jpg

К чему нужно быть готовым при оформлении европейской ипотеки?

Согласно цифрам официальной статистики за прошлый год количество россиян, которые использовали ипотеку в качестве основного финансирования покупки недвижимости за рубежом, по сравнению с 2013 годом выросли примерно на тридцать процентов.
Самым сложным при оформлении ипотеки на покупку недвижимости за рубежом будет доказать банку свою благонадёжность и платежеспособность. Ну и конечно, не стоит забывать о том, что абсолютно в каждом государстве Европы имеются свои собственные нюансы, обусловленные особенностями и законодательной и банковской системы.
В целом процедура оформления целевого ипотечного займа выглядит везде одинаково – заемщику необходимо позаботиться об открытии счета в одном из местных банков, положить на него определенную сумму и предоставить займодателю соответствующий пакет документов, которые призваны подтвердить благонадежность и платежеспособность получателя кредита. В числе такие документов можно назвать свидетельство о наличии собственности, справку, подтверждающую получение постоянных доходов и так далее.

В каких странах россияне могут взять ипотечный кредит на покупку недвижимости?

По авторитетному мнению многих экспертов наибольший покупательский интерес жители России демонстрируют в отношении различных категорий недвижимости в таких европейских странах как Франция, Германия, Австрия, Великобритания и Швейцария. Примечательно, что при выборе своего будущего места жительства большая часть наших соотечественников старается обходить варианты «по проще», предпочитая оформлять ипотеку и проводить операции купли-продажи недвижимости лишь в тех государствах ЕС, где они наиболее целесообразны и выгодны.
Говоря более простым языком, покупатели из России, прежде чем взять кредит и вложить средства в покупку тщательно изучают рынок и инвестируют только в те варианты, которые демонстрируют максимальную окупаемость. Так же российские покупатели обращают внимание на законодательство европейских государств, которое должно защищать интересы абсолютно всех участников сделки, независимо от того имеют они местное гражданство или являются граждане другой страны.
Если говорить про особенности получения ипотечного кредита для россиян, то они могут меняться в зависимости от страны. Так, например, правительство Британии еще год назад снизило процент первоначального взноса, однако это понижение распространяется только на приобретение объектов с ценником до 600 тысяч фунтов стерлингов. Однако, оформляя подобный кредит, необходимо быть очень осторожным. Зачастую за выгодным предложением и привлекательной ставкой кроются достаточно высокие, а порой и вовсе неподъемные скрытые комиссии. Примечательно, что в жители Англии, точно также как нерезиденты не смогут рассчитывать на получение кредита для покупки жилья, чья стоимость ниже 300 тысяч фунтов – кредиторам это просто не выгодно, и они категорически отказываются даже рассматривать подобные заявки.
А вот во Франции, несмотря на привлекательные условия кредитования и достаточно низкие процентные ставки у заемщиков-нерезидентов практически нет ни единого шанса на то, чтобы оформить ипотеку. Это связано с тем, что на фоне сложностей в банковской сфере и нестабильной экономической ситуации банки делают все, что в их силах для того чтобы снизить собственные риски. С этой целью банкиры тщательно и скрупулезно изучают все представляемые им документы, из-за чего пройти проверку удается далеко на всем.
Вопреки всему, испанские банки демонстрируют высокую степень доброжелательного отношения к иностранцам, однако и здесь в последнее время участились случаи предумышленного затягивания срока проверки документов, а так же значительно возросло количество отказов. Увеличилось число отказов и в Италии. По нению экспертов, это объясняется не только ухудшением экономической ситуации, но и непрекращающимся падением цен на рынке недвижимости.
Самые жесткие требования к заемщикам-нерезидентам предъявляются итальянскими банкирами. Даже имея на руках все необходимые документы, и выполнив все требования кредиторов, человек не может быть уверенным в одобрении заявки. Кроме всего прочего, сегодня в Италии можно оформить ипотеку на покупку недвижимости стоимость, которой не превышает €700 тыс. Стараясь обойти этот запрет, многие застройщики идут на встречу покупателям, независимо от их гражданства предлагают весьма интересные условия рассрочки, которые намного выгоднее предложения банков.
Изначально невыгодные условия ипотечного кредитования для иностранных граждан, делают невозможным покупку недвижимости в кредит во многих европейских странах. Так, например, в Греции для оформления займа необходимо заполнить налоговую декларацию, которая призвана подтвердить получение постоянных доходов на территории страны. В Черногории вообще практически отсутствует такое понятие как ипотека, ссуды на жилье здесь выдает всего один банк. Невыгодной покупка жилья в кредит окажется в Турции и в Болгарии – наибольшим спросом в этих странах пользуются рассрочки, а процентная ставка по ипотеке здесь может достигать 12 процентов годовых.

Условия оформления ипотечного кредита в Европе

Оформляя ипотечный кредит на недвижимость в Европе, заемщик должен принимать во внимание, что в среднем расходы по ипотеке обойдутся в 1-2 процента от общего размера кредита. Процедура оформления ипотечного займа в большинстве европейских стран практически ни в чем не отличается друг от друга.
Для начала иностранным заемщикам необходимо выбрать страну, в которой им хотелось бы жить или просто иметь собственную недвижимость. Затем нужно открыть в одном из местных банков расчетный счет и перевести на него сумму, которая впоследствии будет использоваться в качестве первоначального взноса. Следующим этапом станет сбор всей необходимой документации.
Необходимо иметь в виду, что документы подтверждающие личность заемщика и его платёжеспособность должны быть составлены на языке стран, в которой оформляется ипотека, либо иметь перевод, заверенный официальными органами власти. После того как пакет документов готов, заемщик передает их службе безопасности банка для проверки и анализа. В среднем срок рассмотрения заявки составляет от трех до пяти недель в зависимости от страны.
В том случае, если банк принимает положительное решение, он передает заемщику официальный документ, в котором обязательно должны указываться сведения, касающиеся периода действия одобрения по ипотечному займу, а так же максимально возможный размер кредита. Это разрешение затем нужно передать владельцу квартиры, с целью подтверждения серьезность своих намерений.
Порядок проведения сделок по покупке жилья с привлечением банковского финансирования следующий:
- мониторинг рынка жилья и поиск оптимального решения;
- проведение обследования недвижимости с целью выявления ее соответствия или несоответствия требованиям ипотеки;
- составление и утверждение соглашения резервирования недвижимости между ее собственником и покупателем;
- обращение в банк с заявлением на выдачу кредита и подача установленного пакета документов;
- открытие банковского счета и перевод на него первоначального взноса;
- юридическое оформление сделки купли-продажи.
После подписания договора купли-продажи заемщик заключает с банком договор ипотечного кредитования.
Решив оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в Европе, нашим соотечественникам необходимо иметь в виду, что большинство банков ЕС воспринимают россиян в качестве источника повышенного риска, из-за чего к ним предъявляются особенно жесткие и завышенные требования.